Los créditos hipotecarios crecieron por primera vez en 8 meses tras registrar una suba de 5,4%
El dato corresponde al relevamiento de First Capital Group del sexto mes del año y expresa una respuesta positiva del mercado a la oferta de préstamos bancarios.
"La aparición de oferta crediticia por parte de varios Bancos Privados y Públicos y la demanda contenida por muchos años, empieza a encontrar una respuesta positiva en el mercado¨, expresó Guillermo Barbero, socio de la firma que hizo el relevamiento y que se dedica a los servicios financieros.
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Los distintos tipos de préstamos y cómo evolucionaron en junio 2024
Al cierre de junio, el saldo total de préstamos en pesos al sector privado alcanzó un nivel de $ 28,8 billones, representando una suba en los últimos 365 días de $ 19 billones, equivalente al 176,3% anual, valores que se encuentran por debajo de la inflación del período, que si se cumple lo pronosticado en junio por las principales consultoras económicas se ubicaría cerca de un 273%.
Durante el último mes se observó una suba de $4 billones en valores nominales, lo cual representa un incremento del 16,7%, claramente por encima del índice de precios del mes, situación que se repite por segundo mes consecutivo. ¨Se mantiene el interés de los Bancos en redireccionar su oferta crediticia hacia la cartera de préstamos, pero para que se configure una tendencia, deberemos esperar el paso de los meses y que la actividad privada absorba los fondos que antes se ofrecían al sector Público¨, explicó Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.
El informe de la firma de servicios financieros, analizó individualmente las principales líneas de préstamos y sus diferentes comportamientos.
1) Préstamos personales
La línea de préstamos personales subió en términos nominales un 17,1% mensual, el saldo llegó a $ 4.059.340 millones para el total acumulado, presentando un crecimiento interanual del 188,1%, contra los $ 1.409.159 millones al cierre del mismo mes del año anterior. Como se aprecia, los incrementos nominales indicados, están muy por debajo de la inflación del año, pero una vez más (tercer mes consecutivo) arrojan un crecimiento en términos reales.
¨La paulatina recuperación de los salarios, unido a una baja de las tasas de interés activas y plazos de colocación más extensos, permiten aumentar el valor de cada préstamos colocado: si apreciamos el importe de crecimiento nominal mensual, podemos ver que nos encontramos en un escalón más arriba en las originaciones¨, aseguró Barbero.
2) Operaciones con tarjeta de crédito
La operatoria a través de tarjetas de crédito, registró un total de $ 8.489.754 millones, lo cual significa una suba de un 7,8% nominal respecto al cierre del mes pasado, seguramente por arriba de los valores de la inflación esperada para este período. El crecimiento interanual, llegó al 177,0%, quedando por debajo de los niveles de la inflación estimada del año.
¨Aquí también apreciamos, por tercer mes consecutivo, una recuperación de la cartera en términos reales: la vuelta de las cuotas, con y sin interés, permite a los consumidores acceder a un rango más amplio de bienes, mientras que a su vez, algunos comerciantes aprovechan para ofrecer la venta en cuotas sin interés agregado, con lo cual están realizando un descuento implícito¨, continuó Barbero.
3) Los créditos hipotecarios
En cuanto a las líneas de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por inflación/UVA, durante junio tuvieron una suba del 5,4% con respecto al stock de $ 592.793 millones del mes anterior, acumulando un saldo total al cierre de $ 624.859 millones y una suba interanual del 45,8% todo en términos nominales. ¨
"Por primera vez en los últimos 8 meses, observamos un crecimiento real en esta línea de préstamos. La aparición de oferta crediticia por parte de varios Bancos Privados y Públicos y la demanda contenida por muchos años, empieza a encontrar una respuesta positiva en el mercado¨, sostuvo el socio de FCG.
La línea de créditos prendarios presenta un saldo de la cartera a fines de junio de 2024 de $ 1.408.837 millones, creciendo 113,4% versus la cartera a fines del mismo mes de 2023 de $ 660.294 millones, quedando nuevamente por debajo de la inflación.
5) Los préstamos comerciales
Esta línea vio su saldo incrementado en un 24,1% en el mes, muy por encima de la inflación esperada, ubicándola con un stock de cartera de $ 12.489.404 millones. Respecto del mismo mes del año anterior la suba es de 198,2%, en este caso por debajo de los valores del IPC esperados para este período.
¨Esta líneasigue siendo el motor que lidera la recuperación de los créditos en pesos al sector privado durante los últimos dos meses, muy poco tiempo como para indicar que estamos ante un cambio de tendencia¨, aseguró Barbero.
6) Los préstamos en dólares
Finalmente, en relación a los préstamos en dólares, respecto del mes pasado, el monto total ha presentado una disminución del 0,02%. En cuanto a la variación interanual, presentó un aumento del 67,7%. El stock de préstamos en dólares es de US$ 6.436 millones. El 73% del total de la deuda en moneda extranjera sigue siendo la línea de préstamos comerciales, los cuáles aumentaron un 76,9% en el año y aumentaron un 0,5% con respecto al mes anterior.
